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网络金融方面毕业论文开题报告与跨区域金融业

来源:未知 时间:2018-12-27 09:21

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  ,存贷利差下稳定收益为银行通过扩张信贷规模、发展传统业务来获取利润提供了制度保证,地方性、股份制银行缺乏业务创新性,纷纷通过设立异地分支机构来扩张存规模.监管部门对设立异地分支机构审批制行政许可模式,审批流程缺乏监督与控制.颁布于1996年通则第五十九条明确规定人发放异地接受异地存款,需报中国人民银行当地分支机构备案.通则明

  网络金融方面论文范本确规定所谓异地业务备案制,在实际操作中目前也面临一行三会间职责划分困扰当年通则制定者,很难预计到十年以后,货币政策制定者与执行者,已经需要由两个相互独立甚至是互相竞争关系部门分别执行.当初对商业银行分支机构设置行政许可权已经由人民银行转移到银监会.通则迟迟未能修订,由此造成了异地业务备案也就无从谈起.在政策环境下,进行商业模式探索与创新就成了商业银行在存贷利差与过度监管下选择.

  在异地新设机构审批制缺乏稳定政策预期前提下,商业银行扩大业务规模主要途径局限在极为有限空间内.国内银行业产品同质和粗放经营大背景中,通过业务延伸来拓展异地业务就地区性、股份制中小商业银行以及城市商业银行选择.目前,拓展异地市场商业模式主要包括如下几种

  一是通过与跨区域机构合作来拓展异地市场.商业银行通过与异地已经获批金融机构合作,与银行同业甚至小贷公司合作形式,对当地市场进行联合开发,如银团等方式.

  二是通过产品创新来吸引异地客户.由于金融机构地区间分布不均,造成省会及经济发达地区资源集中,优质企业主过度授信;而其他地区资金人员技术短缺,难以资金支持,只能通过民间借贷等形式到发达地区融资,商业银行通过产业链延伸开发或其他合作开发形式,对产品要素进行变更和创新,即可以轻易吸引异地客户, 异地客户业务目.

  三是利用信息网络技术来延伸服务终端,降低距离带来不利影响.在网络金融平台以及资金 撮合下,通过信息网络技术,商业银行可以满足异地客户 以外结算支付服务,通过配套融资支持,距离已经异地客户服务障碍.

  五是跨界整合金融机构业务,通过项目合作方式拓展异地业务市场.商业银行通过与券商、信托合作,对异地业务项目进行联手开发.此类创新主要是通过合作以规避监管部门对银行表内业务监督,在政策监管下,获取超额资源整合利润.

  由于异地企业尤其是中小企业融资难问题,客观上异地有潜在融资卖方市场.信息技术发展也降低了信息获取成本和资金转移成本,商业银行他非银行金融机构发展跨区域市场已是不争事实.即使不计监管成本以杜绝商业银行异地业务,对民间资本借助网络金融平台来实现跨区域资金融通和流动,监管部门也是鞭长莫及.第三方支付和网络金融平台让资金供求双方交易成本更为低廉,交易更为快捷便利.因此,未来资金跨区域频繁流动趋势将不可阻挡.最合理监管措施应当是因势利导,鼓励银行信贷资金和民间资本合理跨区域流动,以解决区域间经济发展不平衡问题,并促进就业.监管重点可从如下三方面入手

  (一)进一步改革行政许可制度,简政放权,为民间资本和银行信贷资金合理流动创造条件.十八届三中全会 关于全面深化改革若干重大问题决定中,要求政府全面正确履行职能.进一步简政放权,深化行政审批制度改革,限度减少 政府对微观事务管理,市场机制能有效调节经济活动,一律取消审批,对保留行政审批事项要规范管理、提高效率;面向基层、量大面广、由地方管理更方便有效经济社会事项,一律下放地方和基层管理.这也是金融体制改革应有之意,也可以防止乃至减少银行也金融机构利用政策进行监管套利做法.

  (二)搭建跨区域中小企业融资平台,切实解决中小企业融资难问题.由于自然禀赋,区域资源和要素分布不均衡,造成资金和人员技术不平衡分布,地区集中投放,造成过度授信;其他地区则因为不均衡区域监管,信贷投放,经济增长乏力.利率市场化之后,应引导信贷资金流向实体经济,解决资金投放和区域经济发展不均衡社会问题.

  (三)以资本占用倒逼商业银行改善风险防控手段,优化业务流程,寻找合理风险收益平衡,促进银行治理结构优化升级和技术创新机制.进一步引入巴塞尔协议原理,引入加权风险资产来制约商业银行单纯规模扩张冲动,以风险资本占用来规范商业银行经营理念,实现风险与投入产出平衡.